商转公第一年转最划算。商转公最划算的时机是在正常还贷且公积金连续缴存满1年左右的时候，这时申请商贷提前结清比较容易，且违约金支付得少，而公积金账户的缴存时间、缴存余额也能满足公积金贷款的条件，是非常合适的一个时间点。

办理商转公的意义

1、减轻房贷压力

与商业贷款相比，公积金贷款利率可是更低的，一旦你成功把商业贷款转为公积金贷款，那么你每月的月供压力就会大大减小，整体的房贷利息也会降低不少，身上的房贷压力自然也就减轻了。这就是商业贷款转公积金贷款的最大好处—省钱!

2、自由选择银行

一般来说，购房者在买房时都需要选择开发商所指定的贷款银行，如此一来，就可能出现自己需要办理新银行卡的情况，且日后还需要经常给这张不用的银行卡转账。稍不注意，就可能出现忘记转账的情况，最终出现逾期还贷!如果你成功把商业贷款转为公积金贷款，届时就可以自由选择贷款银行了。

3、提前还贷更好

众所周知，公积金贷款进行提前还贷可是没有违约金的，而商业贷款在进行提前还贷时则需要缴纳高额的违约金。这也是公积金贷款的好处之一。若你成功把商业贷款转为公积金贷款，日后提前还贷可就再也不用担心违约金问题了。

4、缩短房贷期限

商业贷款转公积金贷款其实就是重新办理一次房屋抵押贷款，此时你也就可以重新选择房贷期限了。在此情况下，若你的经济实力较强，完全可以缩短房贷期限，这样就可以还更少的房贷利息了。

5、便于投资理财

在商业贷款转公积金贷款后，房奴的房贷支出也就减少了，手中的现钱也就会随之增加，此时你就有了更多的资金来进行投资理财。

商转公的好处和坏处

1、好处：

商贷成功转为公积金贷之后，贷款利率就将按央行贷款基准利率执行，届时利率自然更优惠，如此一来，利息得以减少，客户的还款负担也就能够有所减轻(央行贷款基准利率当中，五年以上公积金贷款年利率为3.25%;而商贷利率按照LPR加点模式计算，其中5年期以上LPR的报价就已经达到了4.65%)。

2、坏处：

商转公业务流程较为繁杂，可能需要花费不少时间，而且条件要求不少，并不是所有客户都能够成功办理商转公。除了要求公积金连续按时足额缴存满六个月、账户处于正常缴存状态以外，还要求原商贷还款在一年(含)以上，且信用状况良好，未曾出现过逾期行为。

还有，有的地区会要求客户先结清原商贷才能下款，有的地区到是只要偿清转公积金贷后与原商贷的差额部分就行了。